FestgeldBlick · November 2026
Zinstreppe-Strategie
Was ist eine Zinstreppe? Anlagebetrag auf 6 / 12 / 24 / 36 Monate verteilen – Rendite und gestaffelte Verfügbarkeit.
Eine Leiter aus Laufzeiten
Eine Zinstreppe teilt den Anlagebetrag auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Enddaten. Klassisches Festgeld bleibt bis zum Laufzeitende gebunden. Die Treppe macht in festen Abständen einen Teilbetrag wieder verfügbar, während der Rest weiter zum Satz der längeren Tranche liegt.
Eine einzelne Anlage über 36 Monate am oberen Ende der Spanne von 4,40 % p.a. verzinst den ganzen Betrag länger. Dafür ist bis zum Ende nichts frei. Die Treppe tauscht einen Teil dieses Satzes gegen Fälligkeiten nach 6 und 12 Monaten.
Einmalanlage und Wiederanlage
Festgeld zahlt die Zinsen am Ende der Laufzeit. Ein Zinseszins entsteht erst, wenn Kapital und Zins neu angelegt werden. Rechenbeispiel bei 25.000 € und durchgehend 4,00 % p.a., unabhängig vom heutigen Markt:
Einmalig 36 Monate
Zinsen 3.000,00 €. Endkapital 28.000,00 €. Während der drei Jahre gibt es keine Auszahlung.
Dreimal 12 Monate, Zins wieder angelegt
Zinsen 3.121,60 €. Endkapital 28.121,60 €. Jedes Jahr schließen Sie neu ab. Der dann geltende Satz kann unter 4,00 % liegen.
Tranchen rechnen
Jede Tranche nutzt das obere Ende der veröffentlichten Spanne für ihre Laufzeit. Nur 12 Monate ist einem Institut zugeordnet (Crédit Agricole, 4,19 % p.a.). 6, 24 und 36 Monate bleiben ein Marktband.
Vier gleich große Tranchen.
| Laufzeit | Betrag | Satz p.a. | Zins der Tranche |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 25.000,00 € | 3,80 % | 475,00 € |
| 12 Monate | 25.000,00 € | 4,19 % | 1.047,50 € |
| 24 Monate | 25.000,00 € | 4,30 % | 2.150,00 € |
| 36 Monate | 25.000,00 € | 4,40 % | 3.300,00 € |
- Gewichteter Satz p.a.
- 4,17 %
- Frei nach 12 Monaten
- 50.000,00 €
Der gewichtete Satz ist der Durchschnitt der Tranchen pro Jahr. Die Zinsen der längeren Tranchen laufen über mehr Monate und sind deshalb in Euro höher, ohne dass der Jahressatz steigt. 48 Monate ist in dieser Staffel nicht enthalten.
So setzen Sie die Staffel um
- Legen Sie fest, welcher Betrag nach 6 und nach 12 Monaten frei sein muss. Nur den Rest binden Sie länger.
- Prüfen Sie je Tranche die Mindestanlage von 10.000 € und die Sicherung des Sitzlandes.
- Beträge über 100.000 € je Kunde und Bank verteilen Sie auf mehrere Lizenzen.
- Wenn eine Tranche fällig wird, entscheiden Sie neu: auszahlen, verlängern oder in die nächste Sprosse schieben.
Stand November 2026. Diese Seiten beschreiben öffentlich genannte Konditionen und gesetzliche Rahmen. Sie sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen der Bank am Abschlusstag.
